La crisis económica ha provocado un aumento del paro, que en Sevilla afecta ya a 182.000 personas. La falta de empleo ha llevado a muchas familias al impago de las cuotas de la hipoteca de su primera vivienda o segunda residencia. Ello explica que los embargos de inmuebles (viviendas, oficinas y locales) se hayan disparado en Sevilla en 2008 y especialmente en el primer cuatrimestre de 2009, cuando han crecido un 100%, según datos del Decanato de los Jueces de Sevilla.

De enero a mayo de 2008, los juzgados embargaron 293 inmuebles por impago de la hipoteca. En el mismo período de 2009, han sido 599 las ejecuciones de de inmuebles hipotecados, entre ellos viviendas, oficinas y locales, lo que supone duplicar las cifras del año pasado. De continuar esa dinámica, unas 2.400 familias podrían ver embargadas sus viviendas a finales de año, frente a las 1.100 de 2008.

En los primeros días de impago de la hipoteca los bancos contactan con el cliente deudor y comienzan a exigir interés y comisiones. A partir de los tres meses, el crédito entra en mora, lo que obliga al banco a realizar una provisión por dudoso cobro. A continuación, el banco suele interponer en el juzgado una demanda judicial. Si el cliente presenta una propuesta de pago, se anula la demanda.Si la demanda es aceptada, la vivienda es embargada y subastada. El banco o caja se embolsa la cantidad correspondiente a la deuda que mantenía su cliente más las costas judiciales. El antiguo propietario recibirá el dinero sobrante, si es que lo hubiera. En caso de que el dinero obtenido en la subasta sea inferior a la deuda, el banco continuará reclamando la cantidad restante al cliente, lo que puede traer consigo el embargo de otros bienes y su salario.

El embargo de viviendas y oficinas se está convirtiendo en una pesadilla para los bancos y cajas, que tienen que enfrentarse a auténticas tragedias familiares. Para evitarlo, muchas entidades financieras están reforzando los departamentos que gestionan el cobro de morosos para evitar llegar al embargo. De ese modo, las entidades financieras se evitan un pleito y el aumento de sus índices de morosidad.

«Pague poco, pero pague»

La filosofía que se está imponiendo en muchas entidades financieras es que el cliente pague, aunque sea poco, pero que pague, lo que evita acudir a los tribunales. Por esa razón, muchos de esos departamentos están llamando a sus clientes morosos para refinanciar todas las deudas que tiene con ese banco o caja (tarjetas, préstamos al consumo, hipotecas...), ajustando la cuota mensual a lo que realmente pueden pagar en estos momentos.

«Nosotros le preguntamos al cliente: ¿cuánto puede pagar realmente? Hay clientes que tienen que pagar 1.800 euros mensuales y acordamos que pague 900 euros mensuales durante dos años y después ya veremos. Estamos desbordados formalizando nuevos créditos. Nuestra filosofía es: “pague en cómodos plazos, pero pague”. De este modo, el cliente ayuda al banco y el banco ayuda al cliente», explicó a ABC uno de los trabajadores que se ocupa de esta gestión</CW><CW-14> en una entidad financiera.

«La cuestión es esperar a que la crisis pase. Los clientes agradecen mucho esta política porque fideliza y evita verdaderos dramas en familias donde antes trabajaban los dos cónyuges y ahora sólo lo hace uno, o en unidades familiares donde han perdido el empleo todos sus miembros», añadieron las mismas fuentes.

Viviendas de inmigrantes

Otro fenómeno que se está produciendo es que numerosos emigrantes que han perdido su empleo están acudiendo a los bancos o cajas de ahorros para entregar las llaves de sus viviendas porque no pueden seguir pagándolas y se van a sus países de origen. Es decir, que entregan la vivienda como dación en pago de su deuda. Esta situación está provocando un problema a los bancos por el parque de viviendas con el que se están encontrado.

En los impagos de hipotecas entre extranjeros se están produciendo también dificultades para notificar los embargos, ya que se intercambian las viviendas y los ocupantes aseguran no tener idea del paradero del titular del crédito, señalaron las mismas fuentes.

Otro caso es el de constructores y promotores con deudas millonarias con bancos y cajas que están pidiendo un tiempo de carencia en sus créditos para poder cumplir con sus obligaciones, lo que les permite un respiro para buscar soluciones a sus problemas de liquidez.